对标Collective Health模式，国内团险的数字化转型之

团险：隐形福利的力量

有一种企业福利，在日常工作中或许难以察觉，却能在关键时刻给予员工巨大的支持。这就是被誉为检验企业福利优劣的关键标准“团险”。

团险，是在社保基础上企业为员工提供的额外保障，常见如医疗、重疾、意外险等。随着企业对人才吸引和留任的重视，团险的预算也在逐步提高。

尽管在中国，团险尚未成为保险市场的热门话题，但在美国，团险已经发展得相当成熟。美国的企业提供的团体健康保险已成为其医疗保健格局的重要组成部分，并催生出了一些极具创新的商业模式。

以Collective Health为例，这家成立于2013年的健康科技公司，位于美国旧金山，其主要业务是为企业雇主提供基于云的、价格亲民的“点菜式”医疗保险福利。Collective Health搭建了一个强大而灵活的开放式平台，让雇主、员工及其家人能更好地了解并支付医疗保健费用，真正实现了优化医疗保健计划。

这家公司的商业模式受到了资本市场的高度关注。在2021年5月，Collective Health完成了2.8亿美元的F轮融资，此前还有软银愿景基金等知名投资方加入。尽管中美保险市场存在诸多差异，但Collective Health的商业模式仍为我国保险业数字化转型提供了启示。

Collective Health作为一个团险平台，连接并赋能企业、员工和保险服务供应商。它不直接向企业推销团险产品，而是通过深入了解企业的需求，为其定制劳动力健康管理系统，让员工自主选择所需的保险服务。这就像是一个团险的“淘宝”，不同的服务供应商可以在这里入驻，提供多样化的选择。

Collective Health还通过启动合作伙伴计划，汇集了60多个数字健康供应商，共同优化其平台功能。该公司还引入了人工智能技术，实现了数据共享和护理需求的精准识别。对于企业雇主，Collective Health可以帮助他们管理预算，提高医疗保健投资的严谨性、准确性和效率。对于员工及其家人，这个平台则提供了一种全新的员工福利体验。

Collective Health的成功不仅改善了雇主和员工的关系，还为员工带来了实实在在的福利。通过直观的技术和个性化指导，更多人的生活因此变得更加健康。

与美国市场不同，国内医保占据绝对优势地位，企业往往只按照国家规定为员工购买基本的保险。但随着“健康中国”战略的推进，团险的重要性日益凸显。数据显示，中国团体健康险的增长率已经达到了35.6%，预计在未来几年内，团险市场将超过3000亿。

在这个背景下，妙健康作为国内数字化健康管理领域的先行者，自成立起就致力于打通“健、医、药、保”闭环，为企业提供员工健康管理平台。妙健康搭建的员工福利管理平台，与Collective Health模式有异曲同工之处，满足企业对员工的体检统计、福利发放、健康状况记录、日常健康管理等需求，并融合医药、保险服务资源为一体。这个平台的出现，为企业和员工带来了全新的健康管理体验。在当今时代，妙健康以其独特的数字化健康管理服务引领企业健康福利的新潮流。其创新之处在于，推动员工体检、团险及服务全面线上数据化，让雇主或人力资源部门（HR）能够直观地看到预算的投放效果。

对于员工而言，妙健康小程序成为了一个贴心的健康助手。员工可以通过小程序主动上传自己的健康状况，或者与可穿戴设备实现互联，进行风险评估后获得更具针对性的体检和团险产品。更重要的是，妙健康还会根据每个员工的需求提供个性化的健康管理服务，让员工感受到企业真挚的关怀。

对于企业来说，妙健康的服务更是为企业员工健康福利管理带来了革命性的变革。与健康服务机构的紧密合作，使得企业能够为员工提供更加专业的健康管理服务。相比面向个人的获客方式，企业端的流量规模更大、更稳定。妙健康以数字化健康管理为起点，逐步扩展到求医问药、保险服务等场景，满足用户全生命周期的健康需求。

妙健康服务的亮点在于其个性化特点。借助平台的数据分析，企业可以实时了解员工的健康状况，发现潜在的风险因素，并制定出分层次的个性化健康干预方案。这不仅能够为员工身心健康提供全方位的护航，还能基于数据沉淀，更好地管理团体保险的风险。这不仅有助于减少医疗成本，提高生产效率，还能增强员工的归属感和忠诚度，提升企业的整体战斗力。

妙健康引入了人工智能技术和机器学习评估模型库，充分考虑了我国的国情和人口实际情况。与国内外其他健康管理平台相比，妙健康更能满足国内企业的健康管理需求，可根据企业预算和员工需求定制专属的健康计划。

妙健康提供的健康管理方案在行业间具有高度的灵活性。针对不同的行业特点，妙健康会推出相应的健康管理方案。例如，针对互联网公司技术人员多的特点，推动增强体力活动的健康方案；对于快递、外卖企业，则重点干预员工的健康负荷和运动性损伤。妙健康还为有需求的企业提供线下健康小屋或大型健康管理中心的设立和运营，引进的技术和服务，为员工提供智能健康干预方案。

妙健康已经成功为数百家企业提供了健康管理解决方案，包括碧桂园、中石油北分、中机公司等知名企业。这些企业在妙健康的支持下，员工健康福利得到了显著升级。通过与保险机构的合作，妙健康为企业提供员工家庭团险及体检优惠升级，实现福利最大化。

在这个后疫情时代，“健康中国”战略和全国爱卫办发布的《关于开展健康企业建设的通知》指标，要求所有企业更加重视人的健康。团险、健康管理等员工福利不仅是提升雇主品牌形象的手段，更是企业经营发展的必要条件。妙健康正是顺应了这一趋势，通过数据驱动的融合，为企业提供更高效率、更有价值的服务体验。