等额本息提前部分还贷划算不划算（按揭贷款提前还贷划算不划算）

国内房贷首付比例普遍维持在约30%，杠杆比例相对稳健，借款人群体的收入普遍较高。个人房贷逾期后果严重，被视为个人优先偿还的债务。由于房贷属于抵押贷款，银行在收取一定比例的首付及一定期限的还款后，对借款人的房贷进行资产处置的风险相对较小。从银行经营角度看，房贷被视为风险较低的优质资产。若大量借款人提前还款，会对银行的利息收入产生显著影响，因此银行可能会通过各种手段延缓提前还贷的节奏。

深入了解银行的操作策略，我们可以看到，为了平衡这一影响，银行设置了各种隐形门槛或提高门槛，比如必须线下申请、限制每日预约还款人数、收取违约金等。从银行的角度来说，这些措施无可厚非。但对于想要提前还款的房贷还款人来说，这些设置无疑增加了不便。个人有根据自身实际情况选择提前还款的权力和自由，银行作为贷款提供者，应当为借款人提供便利。当前银行的做法可能会损失用户的信任，降低用户对银行的信任度。

官方角度同样不希望看到大规模的提前还贷现象。大规模提前还贷可能导致经济活力下降，影响经济发展速度和就业机会。但个人在衡量提前还贷的得失时，也需要考虑其他因素。是否有足够的资金是重要考量之一。盲目跟风或违规套取其他贷款来还款是不可取的。考虑资金的其他用途，如投资，是否能产生高于房贷利率的收益率。这需要对市场有深入的理解和判断能力。

需要注意的是，投资理财的收益与风险并存。虽然长期来看，某些投资如股市、股票型基金可能带来超过房贷利率的回报，但这需要投资者具备丰富的知识和经验，以及承受较大回撤的能力。对于普通投资者而言，更稳妥的方式是考虑银行大额存单或稳健的高端理财产品，如果这些理财产品的收益率能覆盖房贷利率，那么将这些资金用于投资可能是更明智的选择。

综合考虑，提前还款并不适用于所有购房者。不同地区的楼市和房贷政策存在差异，每位贷款人的实际情况也各不相同。在决定是否提前还款时，购房者需综合考虑自身需求、投资能力、家庭资金状况以及个人心理情况。

（黄大智为星图金融研究院研究员）

对于“按揭贷款提前还贷划算不划算”这一问题，答案并非绝对。购房者需根据自身实际情况，权衡提前还贷的利弊。也要关注银行的相关政策规定，避免盲目跟风或违规操作。