非法吸收公众存款罪的四大特征（一次性搞懂非法吸收公众存款罪）

非法吸收公众存款罪：深入与处理

在刑法领域，非法吸收公众存款罪是一个重要的罪名，其涉及破坏金融管理秩序，扰乱金融市场的稳定。对此类罪行的处理，体现了法律对于金融市场秩序维护的坚决态度。

一、概念解读

非法吸收公众存款罪，指的是违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，破坏金融秩序的行为。其核心在于吸收存款的主体不特定，且这种行为对金融秩序产生了具体的扰乱效果。

二、构成要件分析

1. 客体要件：此罪的客体是国家金融管理系统及公众存款。只有那些经过授权的非银行金融机构以及证券公司、证券交易所、保险公司等可以从事吸收公众存款业务。任何非法吸收或变相吸收公众存款的行为，都会扰乱金融秩序，损害存款人的利益。

2. 客观要件：表现为行为人非法吸收公众存款或变相吸收公众存款。这种行为包括但不限于通过提高存款利率、承诺事后一次付清或其他物质和经济利益的形式招揽存款。任何形式的非法吸收行为都会破坏金融市场的公平竞争，影响国家对金融活动的宏观监管。

3. 主体要件：本罪的主体可以是自然人，也可以是单位。无论商业银行等银行业金融机构，还是证券公司等无法吸收公众存款的非银行金融机构，甚至是其他非金融机构，都可能成为此罪的主体。

4. 主观要件：本罪要求行为人明知其行为会扰乱金融秩序，并希望或放任这种结果的发生。单纯的过失行为并不构成此罪。

三、处理方式

对于非法吸收公众存款罪的处理，通常会根据其情节的严重程度进行量刑。对于单位犯罪，除了对单位进行处罚外，还会对直接负责的主管人员和其他直接责任人员进行刑事处罚。对于非法吸收的公众存款，会进行追缴，以最大程度地保护受害人的合法权益。

非法吸收公众存款罪是一项严重的金融犯罪，其处理方式体现了法律对金融市场秩序维护的决心。对此类犯罪的处理，不仅要依法严惩，还要加强金融监管，以预防类似行为的再次发生。公众也应提高金融知识，增强风险意识，共同维护金融市场的稳定。关于非法吸收公众存款的相关

一、概述

非法吸收公众存款并非金融机构故意提高利率所致，其背后涉及复杂的金融活动，不能简单归因于金融机构的故意行为。在这一问题时，我们需要深入理解其背后的金融原理和法律框架。将重点讨论非法吸收公众存款的主观要件、立案标准以及相关的法律、法规和司法解释。

二、主观要件与立案标准

非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应当追究刑事责任：

1. 个人或单位非法吸收或变相吸收公众存款的数额达到一定标准。具体来说，个人吸收存款数额在20万元以上，单位吸收存款数额在100万元以上。

2. 个人或单位非法吸收或变相吸收公众存款的笔数达到一定数量。如个人吸收30笔以上，单位吸收150笔以上。

3. 非法吸收或变相吸收公众存款导致存款人直接经济损失严重。例如，个人造成存款人直接经济损失10万元以上，单位造成存款人直接经济损失50万元以上。

三、司法解释与相关法规

《中华人民共和国刑法》对非法吸收公众存款罪有明确的规定。其中，第一百七十六条明确指出，非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，破坏金融秩序的，将面临法律的制裁。《商业银行法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》也对非法吸收公众存款行为有具体的规定和处罚措施。值得注意的是，最高人民法院的相关解释和座谈会纪要也为审理此类案件提供了指导。

四、深入解读

非法吸收公众存款罪涉及复杂的金融活动和法律框架。在判断某一行为是否构成此罪时，需要综合考虑其数额、范围以及对存款人造成的损失等因素。对于单位和个人犯罪的处理也有所不同。单位犯罪时，不仅要对单位进行罚款，还要对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员进行处罚。值得一提的是，如果在提起公诉前能够积极退赃退赔，减少损害结果发生，犯罪嫌疑人可以得到从轻或减轻处罚。

非法吸收公众存款罪是一个严重的金融犯罪行为，其涉及的法律、法规和司法解释众多。在判断某一行为是否构成此罪时，需要深入理解其背后的金融原理和法律框架，并综合考虑各种因素。对于此类行为，法律也提供了相应的处罚措施和从轻处理的条件，以维护金融秩序和公平。关于非法吸收公众存款罪定罪处罚的与观点

随着金融市场的不断发展，非法吸收公众存款罪逐渐成为公众关注的热点。根据司法实践，对于具有特定情形的个人或单位，我们可以按照非法吸收公众存款罪进行定罪处罚。

对于个人而言，若非法吸收或变相吸收公众存款达到20万元以上，并且涉及30户以上存款人或造成损失达10万元以上，即可视为非法吸收公众存款罪。而对于单位，相应的数额标准则更高。值得注意的是，由于各地经济发展不平衡，各省、自治区、直辖市的高级人民法院会根据本地情况，确定具体的数额标准。

在非法集资刑事案件性质认定方面，行政部门的认定并非必经程序。即使行政部门未对非法集资作出性质认定，也不影响非法集资刑事案件的审判。这一观点在更高人民法院的《关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知》中得到了明确。

对于共同犯罪的处理，如为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助并收取相关费用，构成非法集资共同犯罪的，将依法追究刑事责任。但如能及时退缴上述费用，可依法从轻处罚，情节轻微的甚至可以免除处罚。

在认定主观故意方面，原则上并不要求明知法律的禁止性规定为要件。但如犯罪嫌疑人故意规避法律以逃避监管，或与实际经营状况不一致，夸大公司兑付能力等行为，仍可认定其具有非法吸收公众存款的主观故意。

对于行政主管部门出具的意见与犯罪嫌疑人实际行为的不一致或其他影响公正性的情形，仍应认定犯罪嫌疑人具有非法吸收公众存款的主观故意。犯罪嫌疑人提出的因信赖专家、媒体宣传或行政人员个人意见而陷入错误认识的辩解，不能作为判断其行为合法性的依据。

在上海市高级人民法院等相关部门的指导意见中，也强调了非法集资行为罪与非罪的界限，坚持主客观相统一原则。

对于非法吸收公众存款罪，我们在深入理解和把握相关法规的也要结合实际情况，确保公正、公平地处理相关案件。提醒广大市民提高警惕，增强法律意识，避免陷入非法集资的陷阱。

以上内容仅供参考，如需了解更多信息，请查阅相关法规文件或咨询专业律师。关于非法集资犯罪认定的深入

根据更高人民法院、更高人民检察院、公安部联合发布的《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》等相关法规，对于非法集资犯罪的认定，存在一系列明确的界定与标准。以下是对于这些标准的深入：

一、认定非法集资犯罪的情形

1. 虚构经营业务或故意夸大宣传，吸引公众投资。

2. 返利或业务提成过高，超出正常市场水平，引发警惕。

3. 单位业务亏损严重，却通过高息揽存等方式归还债务，涉嫌转移风险。

4. 曾从事非法集资活动被查处后再次从事相关业务，属于重蹈覆辙。

5. 具备金融专业知识的人员参与非法集资活动，其影响更为恶劣。

6. 其他违反国家金融管理规定，向不特定对象吸收资金的行为。

二、关于犯罪数额的认定

非法吸收或变相吸收公众存款构成犯罪时，向亲友或单位内部人员吸收的资金同样计入犯罪数额。特别是当存在以下情形时：

1. 明知亲友或单位内部人员向不特定对象吸收资金而放任。

2. 为吸收资金之目的，将社会人员转为单位内部人员。

3. 公开宣传，无论对象是否特定，均视为向不特定对象吸收资金。

三、非法集资的具体行为表现

除了常见的非法吸收公众存款外，还包括以房产销售、林权管护、代种植养殖、股权发售、基金虚假发售等方式进行的非法集资。通过借贷、投资入股、虚拟币交易等方式也属于非法集资的范畴。针对养老服务、养老项目等针对老年人的欺诈行为更是需要警惕。利用民间组织如“会”“社”等进行非法集资也是常见的手法。其他涉及提供投资回报承诺的行为均属于非法集资的范畴。

四、应当追究刑事责任的情形

非法集资数额达到一定程度或者给存款人造成直接经济损失数额达到一定标准时，应当依法追究刑事责任。存在曾因非法集资受过刑事追究或有其他恶劣情节的行为也应被追究刑事责任。这不仅保护了公众的资金安全，也维护了金融市场的稳定与秩序。

这些法规的出台与实施，为公众提供了明确的法律指导，帮助公众识别和防范非法集资行为，同时也为司法实践提供了明确的法律标准。在面对复杂的金融环境时，我们需要保持警惕，理解并遵守相关法律法规，共同维护金融市场的稳定与安全。对于任何形式的非法集资行为，我们都应保持警惕并积极参与举报，共同打击非法金融活动。关于《更高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》的通知及非法吸收公众存款案的深入

2022年5月15日，更高人民检察院与公安部联合发布了《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》，其中第二十三条针对非法吸收公众存款案进行了详细规定。

非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为，若满足以下条件之一，应予立案追诉：

一、非法吸收或变相吸收的存款数额在一百万元以上；

二、涉及存款对象达一百五十人以上；

三、给集资参与人造成直接经济损失数额在五十万元以上。

若非法吸收或变相吸收的存款数额在五十万元以上，或给集资参与人造成直接经济损失数额在二十五万元以上，并且涉及以下情形之一的，同样应予立案追诉：

一、曾因非法集资受过刑事追究；

二、二年内因非法集资受过行政处罚；

三、造成恶劣社会影响或其他严重后果。

针对上述规定，从律师辩护思路来看，有以下几方面需要重点关注：

一、主观之辩：

1. 主观故意的评定：非法吸收公众存款罪的主观方面只能由直接故意构成。评定主观故意应依据客观行为表现，避免单纯以损失结果客观归责的错误。需重点审查行为人的言词证据、过往经验、工作岗位与内容，以及事后的行为及表现。

2. 主观目的的认定：集资诈骗和非法吸收公众存款的定性之争是实践中的热点。为切实保护被告人的合法权益，辩护人应准确把握行为定性是否具有非法占有的目的。需排除涉案资金未用于生产经营、资金使用成本过高、对资金决策不负责任以及主要通过借新还旧归还本息等情形。

二、主体之辩：

1. 重视单位犯罪的情形：对于可能构成单位犯罪的非法集资案件，辩护人应及时确立单位犯罪的辩护方向，并根据单位实施非法集资的持续时间、资金规模等因素综合考虑认定。

2. 主、从犯的区分：非法集资犯罪活动中的组织、策划、领导者，主要实施者及主要获利者，应认定为主犯；对于起次要作用或从旁支持的人员，可依法认定为从犯。

此规定对于维护金融秩序，保护公众财产安全具有重要意义。而律师在对此类案件进行辩护时，应深入理解并准确应用上述标准，以维护被告人的合法权益。关于财务及业务部门人员犯罪地位的认定与非法吸收公众存款罪

在实践中，对于财务人员、业务人员等岗位的犯罪地位认定，需结合具体案件情境进行判断。这些岗位人员常接触非吸行为的核心业务，且本罪重点惩处的也是资金和业务端，因此有较高风险被认定为主犯。刑法的谦抑性将刑事追责范围限定在组织策划者和积极参与者之内，因此涉案人员是否需属于该范围及主从犯的认定成为关注的重点。

关于非法吸收公众存款罪的认定，其核心特性包括“非法性、公开性、利诱性、不特定性”。其中，“非法性”和“不特定性”是关注的重点。本罪与民间借贷存在重合部分，区别主要体现在上述两点。实务中，“非法性”具有高度抽象性，难以界定。而关于“不特定性”，非法吸收公众存款罪的对象应为不特定对象，但向足够多的特定对象集资的行为如何定性尚存争议。

2019年的《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》规定，在某些情形下，仍会被认定为向社会公众吸收资金。在认定非法吸收公众存款罪时，需要仔细甄别。

在认定犯罪数额时，这是非法吸收公众存款罪案件中对行为人定罪量刑的重要依据之一。由于案件的复杂性和多样性，公检法办案人员、辩护律师在认定犯罪数额时常常存在争议。对于家庭成员或单位内部人员投资金额、下线人员独立吸收数额、滚动投资金额等应予扣除。

关于犯罪数额的认定，主要有司法会计鉴定报告和投资人报案材料金额汇总两种参考依据。律师在辩护时，需重点审查投资人报案记录、言词证据与合同、交易记录等，同时关注司法会计鉴定报告的合法性。

犯罪客体是犯罪构成的必备要件之一，也是刑事律师辩护的难点。非法吸收公众存款罪所保护的客体是国家金融秩序。需要具体厘清金融秩序的定义以及涉案行为是否侵犯了金融秩序。

对于财务人员、业务人员等岗位的人员在非法吸收公众存款罪中的犯罪地位、非法吸收公众存款罪的认定、犯罪数额的认定以及犯罪客体的辨析，是实务中的热点和难点。在对此类案件进行审理和辩护时，需要深入理解并准确应用相关法律和理论，确保公正、公平地处理每一案件。关于非法吸收公众存款行为的解读与取保候审申请指南

若行为人的借款行为被严格控制在一定范围内，其资金流转并未侵犯金融机构的信贷垄断，且未扰乱现有的金融秩序，那么这种行为并不构成刑法中的非法吸收公众存款。尤其当行为人借款后的资金并非流向高风险或高收益的领域，如股票投资或放贷，而是注入正常的生产经营活动，其对国家信贷秩序的潜在威胁便大大降低。对此类情况，辩护人在为当事人辩护时，不仅要审查现有证据，更要深入调查资金的来源与去向，以证明其合法性。

关于取保候审的申请流程及条件解读

在任何诉讼阶段，取保候审的申请都应向相应阶段的处理案件机关提出。如在侦查阶段，应向公安机关或检察院申请；若案件进入审查起诉阶段，则应当向检察院申请；而到了审理阶段，则应向法院提出取保申请。

犯罪嫌疑人、被告人若符合以下情形之一，可以提供保证人或交纳保证金，以申请取保候审：

1. 罪行可能判处管制、拘役或者独立适用附加刑的；

2. 罪行可能判处有期徒刑以上刑罚，但采取取保候审措施不会造成社会危险性的；

3. 犯罪嫌疑人患有严重疾病、生活无法自理，或是正处于孕期、哺乳期的妇女，且采取取保候审措施不会对社会造成危险；

4. 羁押期限已满，但案件尚未审结，需继续取保的。

关于非法吸收公众存款罪的新司法解释也在不断地更新与完善。在涉及此类案件时，除了关注案件本身的性质与证据，取保候审的申请流程与条件也是关键的一环。希望以上内容能帮助您更好地了解非法吸收公众存款行为与取保候审的相关知识。在实际操作中，如有需要，请务必咨询专业法律人士以获取更详细的指导。