多家银行今起正式调整两类存款利率

近期，多家中小银行和民营银行纷纷调整存款利率，主要涉及中长期定期存款和协定存款两类产品，这些调整将在2025年4月底至5月初生效。让我们深入了解一下这些变化的详细情况和背后的原因。

一、中长期定期存款利率调整

1. 利率普遍下调

多家银行开始对3年期和5年期的定期存款利率进行下调。例如，华瑞银行的五年期存款利率在短短的一个月内经历了三次调降，累计下降30个基点至2.4%。这种变化使得该行3年期和5年期的利率出现了倒挂现象，即短期利率高于长期利率。河南范县德商村镇银行也采取了类似行动，将5年期利率降至1.95%，同样低于其3年期利率。

2. 利率倒挂现象逐渐普遍

为减轻负债成本压力，越来越多的银行开始压缩长期存款利率。例如，新疆阜康农商银行不仅将3年期利率从2.4%调至2.1%，还将5年期利率从2.5%降至2.1%。福建华通银行等机构也出现了类似的利率倒挂现象。

3. 调整频率和幅度加大

部分银行在短期内的利率调整动作十分频繁。以华瑞银行为例，该银行在短短一个月内三次下调中长期存款利率，五年期利率累计下调30个基点。新疆呼图壁农商行等机构也展现了较大的调整幅度，单次降幅达40个基点。

二、协定存款利率同步调整

除了定期存款，协定存款利率也同步进行下调。以新疆阜康农商银行为例，该行的单位协定存款利率从1.35%降至1.1%，调整幅度达25个基点。这种调整是银行优化负债结构、降低资金成本的一种手段。

三、调整背景与影响

1. 净息差压力驱动

随着银行净息差的持续收窄，尤其是中小银行面临着更大的盈利挑战。大型银行可以通过规模效应来弥补息差的损失，而中小银行则更多地需要通过降低负债成本来维持经营稳定性。

2. 行业趋势与政策导向

自2024年10月大型银行率先降息以来，中小银行也开始陆续跟进。此次调整延续了“大行先行、中小行跟进”的节奏，符合监管引导降低实体经济融资成本的导向。

3. 市场反应与未来预期

当前，银行存款利率已普遍低于4%，仅有少数民营银行仍保留4%的五年期产品。专家预测，未来存款利率仍有下调空间，尤其是中小银行可能会为应对市场竞争而进一步压缩高成本负债。此次利率调整对于存款人和银行来说，都将产生深远的影响。对于存款人而言，需要关注利率变化，合理规划存款期限和金额。而对于银行来说，如何在降低负债成本的同时保持业务稳定性，将是一个巨大的挑战。

这次存款利率的调整是银行面对市场环境和政策导向的一种应对策略。对于存款人和银行来说，都需要密切关注市场动态，以便做出最佳的决策。